A importância dos juros compostos para a sua independência financeira

Quando decidimos começar a investir, uma das primeiras coisas que devemos ter em mente é o objetivo desse investimento. Afinal de contas, não faz o menor sentido simplesmente guardar dinheiro por guardar. E, nesses termos, os juros compostos são muito importantes.

E, sem dúvidas, o que a grande maioria dos investidores tem como objetivo principal é a tão sonhada independência financeira. Ou seja, não depender mais da renda do trabalho e poder viver apenas do rendimento dos investimentos de seu patrimônio.

Para muita gente, essa pode parecer uma missão impossível à primeira vista, viável apenas para uma minoria insignificante das pessoas.

No entanto, a boa notícia é que esse é um sonho viável para muito mais pessoas do que aparenta, desde que o investidor possa contar com duas variáveis indispensáveis: juros compostos e investimento de longo prazo!

Quer entender melhor? Leia o texto e também veja o infográfico abaixo =)

juros compostos

A importância dos juros compostos

Assim como ocorre com os grandes números (você consegue imaginar o que é 1 trilhão de alguma coisa?), as pessoas em geral possuem grande dificuldade de visualizar a força e poder dos juros compostos.

Isso acontece porque o cérebro humano possui uma tendência a pensar de forma linear, como uma escada que sobe degrau por degrau.

Não à toa, ninguém menos que um dos maiores gênios da humanidade, Albert Einstein, classificou os juros compostos como sendo “a força mais poderosa do universo”!

Mas para isso ficar ainda mais claro, vamos fazer um pequeno teste.

Responda com sinceridade: Se eu te fizesse a seguinte oferta com apenas duas alternativas, qual você escolheria?

A) Ganhar de presente 1 milhão de reais agora, líquido na sua conta bancária para usar como quiser; ou

B) Ganhar 1 centavo, com correção de 100% ao dia, daqui a 1 mês.

E aí?

Se você for como a maior parte das pessoas, certamente escolheria a alternativa “a”.

A má notícia é que se você tivesse feito essa escolha, teria deixado de ganhar R$ 10.737.418,27 (mais de dez milhões!) em apenas 30 dias, escolhendo a segunda alternativa!

Duvida? Então vamos fazer as contas juntos, nos guiando pela tabela abaixo:

Figura 1 – Tabela retirada do Livro “Investidor Especialista”. Produção exclusiva do Mais Retorno.

Isso acontece simplesmente porque o valor dos rendimentos vai ficando maior a cada capitalização (a incidência do juro), afinal de contas o juro seguinte é aplicado sobre um valor cada vez maior.

No entanto, para que o juro composto possa trabalhar com seu potencial máximo, um ingrediente adicional é indispensável: o tempo.

A importância do longo prazo

Como visto até aqui, a cada capitalização que ocorre no investimento, o rendimento vai ficando maior.

Logo, quanto mais capitalizações incidirem em um investimento, mais poderoso será o efeito do juro composto.

É justamente por isso que o ingrediente “tempo” faz toda a diferença nessa equação.

Veja o que aconteceria com dois investimentos de R$ 10.000,00 aplicados a juros de 10% ao ano, sendo que um deles ficou aplicado por 5 anos e outro por 10:

Como é possível notar na simulação acima, apesar do investimento ‘B’ ter ficado apenas o dobro do tempo aplicado, seu retorno foi quase o triplo! Isso com investimentos com valores iniciais e remuneração de juros exatamente iguais.

E, à medida que o tempo passa, essa diferença vai ficando cada vez maior!

Agora, para finalizar a receita daquele plano perfeito para alcançar a independência financeira falta apenas um ponto: juntar os dois ingredientes!

Juros Compostos + Tempo – A importância de comparar investimentos

Até aqui acredito que já tenha ficado clara a ideia e a importância de que é preciso investir a longo prazo para que os juros compostos possam trabalhar a todo vapor.

Assim como quanto maior o tempo investido, maior o retorno do investimento, o mesmo vale para os juros compostos. Ou seja, é importantíssimo que o investidor procure sempre investir nas alternativas que possam render os maiores juros compostos ao longo do tempo.

Por mais óbvia que pareça essa questão, nem sempre é tão claro o peso que às vezes uma pequena diferença nos juros causa no resultado do investimento ao longo do tempo.

Para entender melhor essa diferença, imagine 3 investimentos diferentes A, B e C em que você aportaria mensalmente R$ 1.000,00 ao longo de 10 anos, sendo que cada um terá um retorno mensal de 0,6%, 0,7% e 0,8%, respectivamente.

No final do período você teria o seguinte resultado:

Ou seja, uma simples diferença de 0,1% ao mês produziria uma diferença de cerca de R$ 12,4 mil entre os investimentos ‘A’ e ‘B’ e de R$ 13,4 mil entre os investimentos ‘B’ e ‘C’. Incrível, né?

Portanto, desde que os investimentos comparados contem com as mesmas características de custos, risco e liquidez, cada % conquistado representa diretamente uma antecipação do seu sonho da independência financeira.

Mas diante de um universo tão vasto e complexo como o mercado financeiro, como encontrar boas oportunidades de investimentos?

Como comparar investimentos com eficiência e simplicidade

Tudo que foi dito anteriormente não serve para absolutamente nada se ficar apenas na teoria. No entanto, colocar na prática essa pesquisa, comparação e investimento nem sempre foi uma atividade trivial.

Para quem já está nesse mercado há algum tempo, ainda deve se lembrar como era trabalhoso pular de banco em banco tentando negociar as melhores aplicações financeiras e taxas de retorno com os gerentes.

E se você tinha apenas uma conta, então a sua única alternativa era aceitar a taxa oferecida (em geral bem ruim, por sinal) e ficar por isso mesmo.

Por sorte esse mercado se transformou completamente nos últimos anos através do crescimento das corretoras independentes e do desenvolvimento dos modelos de “shopping center financeiro” que já é cada vez mais comum no mercado brasileiro.

E apesar desse novo conceito ter revolucionado a forma como se investe no Brasil, o Yubb conseguiu dar mais um novo passo nessa direção.

Graças à tecnologia desenvolvida pelo Yubb, agora nem mesmo “conta” em banco ou corretora você precisa mais ter para fazer essa pesquisa!

Com apenas alguns cliques você já consegue fazer uma varredura completa em todas as aplicações financeiras disponíveis no mercado brasileiro e comparar aquela que faz mais sentido para o que você precisa.

Reforço: tudo isso em apenas alguns segundos!

Não existe mais desculpas para investir mal, hein!

Se você ainda está com seu dinheiro na poupança ou naquele velho fundo DI do “bancão”, comece a comparar agora mesmo, pois como vimos o tempo é um ingrediente precioso para a conquista da sua independência financeira!

Gostou desse conteúdo? Então baixe agora mesmo seu exemplar do livro Investidor Especialista no Mais Retorno e veja muito mais dicas sobre investimentos em uma linguagem totalmente inovadora, simples e divertida!

 

Entendeu a força dos juros compostos? Vai começar a investir agora? Deixe seu comentário aqui embaixo =)

 

Felipe Medeiros
Economista e fundador do site Mais Retorno, também foi um dos criadores dos sites Bolsa Financeira e Melhores Fundos e de outras fintechs ao longo dos últimos 10 anos. Tem como objetivo compartilhar suas experiências e se conectar com outros investidores e entusiastas do mercado.

As opiniões expostas neste artigo são baseadas na visão do autor e não necessariamente refletem o entendimento do Yubb.